Teurer leben, mehr Schulden: Die Rechnung kommt später
Bei Synchrony Financial stieg das Kaufvolumen im dritten Quartal um acht Prozent auf 49,7 Milliarden Dollar. Am schnellsten wuchsen die Ausgaben der jüngsten Kunden. Außerhalb der Händlerpartnerschaften gaben sie zweistellig mehr für Tankstellen, Elektronik und Discountläden aus, bei notwendigen wie bei optionalen Gütern. Steigende Lebenshaltungskosten und erhöhte Kreditkosten belasten dabei die Haushaltsbudgets. Höhere Preise trieben einen Teil des Wachstums: neun Prozent in der Abteilung Haus und Auto, 13 Prozent in Diversified & Value. Mehr Dollars auf dem Konto bedeuten nicht mehr Waren im Einkaufswagen. Der Kredit schließt die Lücke zwischen dem, was das Gehalt hergibt, und dem, was das Leben fordert.
At Synchrony Financial, purchase volume rose 8 percent in the third quarter to $49.7 billion. Spending by its youngest customers grew fastest. Outside the company’s merchant partnerships, they spent double-digit percentages more at gas stations, electronics retailers and discount stores, on both essentials and discretionary goods. Rising living costs and more expensive credit are putting pressure on household budgets. Higher prices drove part of the growth: 9 percent in Home and Auto and 13 percent in Diversified & Value. A larger dollar balance no longer translates into more goods in the shopping cart. Credit fills the gap between what the paycheck provides and what life demands.
Die Federal Reserve fand, dass 47 Prozent der 18- bis 29-Jährigen 2025 Hilfe von außerhalb ihres Haushalts für Wohnen, Versorgung, Transport und Alltagskäufe erhielten. 49 Prozent lebten bei einem Elternteil, zwölf Prozentpunkte mehr als 2019. Fast ein Viertel der Jungen konnte im Vormonat der Erhebung nicht alle Rechnungen vollständig bezahlen. Im September lagen die Verbraucherpreise 3,7 Prozent höher als ein Jahr zuvor, während die inflationsbereinigten Durchschnittsstundenlöhne um 0,7 Prozent sanken. Seit 2020 stiegen die Hauspreise um 54 Prozent. Fast die Hälfte der Mieterhaushalte gab mehr als 30 Prozent ihres Einkommens für Wohnen aus. Ein weltweiter Cost of Living Index mit Ländervergleichen und Food Prices, als Cost of Living API erhältlich, wird laut Anbieter von mehr als 100 Unternehmen in mehr als zehn Ländern genutzt: von Fintech- und Beratungsfirmen bis zu globalen HR-Teams.
Zwischen 2023 und 2025 stiegen die durchschnittlichen Kreditkartenschulden bei Befragten, die sich kaum durchschlagen konnten, um 37 Prozent oder 2.530 Dollar. Bei finanziell gut dastehenden Menschen waren es 1 Prozent oder 59 Dollar. Das ist die Rechnung hinter dem Ausgabenanstieg: Wo Einkommen fehlt, ersetzt Angst den Konsumwunsch. Man leiht, weil die Rechnung nicht wartet. 46 Prozent der 18- bis 29-Jährigen mit Kreditkarte hatten einen offenen Saldo. American Express wirbt mit Reisevorteilen, Cashback oder Prämien; Kreditkarten lassen sich online vergleichen und beantragen. Auf Konten, auf denen Zinsen anfallen, lag der durchschnittliche Jahreszinssatz im August bei 22,36 Prozent. Das ist die Ertragsseite des Geschäfts.
Die Auswertung „Consumers Change Spending Habits to Ease Paycheck Squeeze“ von PYMNTS Intelligence zeigt, wie Verbraucher, die von Gehalt zu Gehalt leben, den Druck abbauen: Zahlungen überspringen, Dienste kündigen. Das ist Aufschub, kein Verzicht. Was heute ausfällt, muss morgen ersetzt werden. Junge Menschen kaufen damit nicht weniger. Sie kaufen die Zeit, in der die Rechnungen noch warten.
Der Autokauf zeigt, wie tief die Rechnung reicht. Jüngere Amerikaner wählen Y2K-Autos statt glänzender neuer SUVs. Ein Neuwagen kostet durchschnittlich mehr als 50.000 Dollar. Unter 35-Jährige kamen 2024 auf weniger als zehn Prozent der Neuzulassungen. Experian nennt 765 Dollar monatliche Rate für einen Neuwagen und 542 Dollar für einen Gebrauchtwagen, bei Laufzeiten von sechs bis sieben Jahren. 21 Prozent der Neuwagenkäufer zahlen 1.000 Dollar oder mehr im Monat. Dazu kommen Wartung, Versicherung und Benzinpreise. Amerikaner geben damit mehr Geld aus, um schlechtere Autos zu fahren. Nicht der Geschmack hat sich geändert, sondern die Wahl.
Jack Price kannte diese Rechnung. Im Herbst 2021 trat er bei den Marines ein: Für Fahrten von der Basis brauchte er ein Auto, ein neues konnte er sich nicht leisten. Nach monatelanger Suche in Händleranzeigen und bei Facebook Marketplace entdeckte seine Mutter auf der Büro-Mailingliste das Angebot eines Kollegen. Es war ein gebrauchter Volkswagen Jetta von 2010, 60.000 Meilen oder 96.560 Kilometer, mit Schaltgetriebe, Klimaanlage, Schiebedach und Bluetooth-Radio. 6.000 Dollar, bar bezahlt. Price nannte den Wagen „Pewter Pebble“ und fuhr ihn weiter, bis zum Verschleißen. Der neue SUV blieb in der Auslage.
Das System belohnt nicht den Wunsch nach dem großen SUV, sondern den Zwang, die nächste Rate zu bedienen. Auf der Kreditkartenrechnung steht die Verspätung. Junge Menschen werden nicht schlechtere Käufer, weil sie schlechtere Menschen sind, sondern weil ihre Einkommen nicht mit den Preisen wachsen. In Großbritannien meldete die Bank of England den stärksten jährlichen Anstieg der Kreditkartenausleihe seit 2005. Nach ihren Daten könnte der Kostendruck zugleich den Immobilienmarkt bremsen. Der Mechanismus kennt keine Grenzen. Die Rechnung schon.
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